借款前必做的 5 件事：別急著簽約

急著用錢，最容易出錯

當你急需用錢，很容易病急亂投醫，看到「快速撥款」就簽下去。結果借了高利貸、簽了不利合約，後悔莫及。

借款前，先深呼吸，做完這 5 件事再決定。

第 1 件：算清楚「總成本」，不只看月付金

很多人只看「每月要還多少」，但這會被誤導。

要算的是：

• 年息（APR）：把所有費用都算進去的真實成本
• 總利息：整個還款期間付出的利息總額
• 所有費用：開辦費、手續費、帳管費等

小心話術

• 「月息 2 分」→ 換算年息 24%
• 「月付才幾千」→ 拉長年限，總利息其實很多

口訣：永遠換算成年息，永遠算總成本。

第 2 件：比較至少 3 個管道

不要第一家就簽。不同銀行、不同管道的利率、條件差很多。

比較順序（由低利到高利）

1. 政府優惠貸款（如果符合資格）
2. 銀行信貸
3. 融資公司
4. 當舖

怎麼比較？

• 自己一家家問（花時間）
• 或透過貸明免費比較，一次看多家（省時間）

光是多比幾家，可能就省下好幾萬利息。

第 3 件：檢查自己的信用狀況

借款前，先了解自己的信用：

怎麼查？

• 到聯徵中心申請個人信用報告
• 了解自己的信用分數、有無瑕疵

為什麼重要？

• 知道自己大概能借到什麼利率
• 發現信用問題可以先處理
• 避免一直被拒、留下太多查詢紀錄

第 4 件：誠實評估還款能力

借得到不代表還得起。借款前問自己：

自我檢查

• 每月還款後，剩下的錢夠生活嗎？
• 如果收入減少（失業、減薪），還付得出來嗎？
• 利率上升 1-2%，還負擔得起嗎？

安全原則

• 所有貸款月付金，最好不超過月收入的 1/3
• 預留緊急預備金，別把現金流繃太緊

借款是把未來的錢拿來現在用，要確定未來付得起。

第 5 件：看清楚合約每一條

簽約前，逐條看清楚：

合約必看項目

紅燈警示

• 要求撥款前先付費 → 詐騙
• 保證包過 → 話術
• 要你交存摺、印章、密碼 → 危險
• 合約有空白欄位 → 絕不簽

加碼提醒：絕對不要做的事

1. 不借錢投資（尤其是別人勸的）
2. 不預付任何費用
3. 不簽空白合約
4. 不交出存摺印章密碼
5. 不碰免聯徵的高利 App / 地下錢莊

總結

借款前必做的 5 件事：

1. 算清總成本（年息 + 所有費用）
2. 比較至少 3 個管道
3. 檢查自己的信用
4. 誠實評估還款能力
5. 看清合約每一條

急著用錢時更要冷靜。花一點時間做好功課，可能省下大筆利息、避開大坑。