民間貸款名詞百科
由貸明編輯團隊撰寫的民間貸款名詞解釋，中立定義、風險提醒、不推銷。幫助你在借款前搞懂每個專業術語。
借款管道 (15)
民間借款管道介紹：金主、代書、當舖、日日會等
日仔會是什麼？
日仔會是「日日會」的台語俗稱：每天還一點錢的民間借貸方式，常見於市場攤商與小生意人。看似日繳金額小，換算年利率往往遠超過...
小額借款是什麼？
小額借款泛指金額較小（通常 1~50 萬元）的借貸行為。管道包括銀行小額信貸、民間金主、當舖、融資公司等。因金額小，審核...
網路借貸平台是什麼？
網路借貸平台是透過網站或 APP 媒合借款人與放款方的線上服務。平台本身通常不直接放款。...
私人小額借款是什麼？
私人小額借款是向民間個人借取小額資金（通常 1~30 萬元）的行為。常見於急需用錢但銀行貸款不過或來不及的情況。...
民間借款是什麼？
民間借款泛指不透過銀行，而是向民間個人或公司借錢的行為。包括金主借款、代書借款、當舖、融資公司等管道。民法保障合法民間借...
地下錢莊是什麼？
地下錢莊是未經政府許可、以高利率非法放款的組織。通常收取遠超法定上限的利息，並以暴力、恐嚇手段催收。...
日日會是什麼？
日日會是台灣民間的小額短期互助借貸，會員每日繳交固定金額（通常 100~500 元），期滿後可領回或在期間內借支。常見於...
互助會是什麼？
互助會（標會、合會）是台灣傳統的民間互助融資制度，由會首召集會員定期繳款，透過競標決定誰先取得整筆資金。民法債編有專章規...
P2P借貸是什麼？
P2P借貸（Peer-to-Peer Lending）是透過網路平台媒合借款人與投資人的借貸模式，平台本身不放款。台灣目...
貸款產品類型 (29)
信貸、房貸、車貸、證件借款、換現金等產品分類
股票貸款是什麼？
股票貸款是用持有的股票作擔保借錢，不必賣股就能取得資金。管道包括證券商（不限用途借貸）、銀行（股票質押）與民間業者。核心...
超額車貸是什麼？
超額車貸是貸款金額超過車輛實際價值的汽車貸款，例如車值 50 萬貸到 80 萬。多出來的部分本質是信用貸款，利率與風險都...
售後回租是什麼？
售後回租是把自己的資產（最常見是汽車）「賣」給融資公司再「租」回來用：一次拿到一筆錢，之後按月付租金，期滿買回。本質是變...
客票貼現是什麼？
客票貼現是把客戶開給你的未到期支票，提前換成現金的融資方式：金融機構或業者收下支票、預扣利息後付你現金，到期再向發票人兌...
轉貸是什麼？
轉貸是把現有貸款搬到另一家機構，用更低的利率或更好的條件取代原貸款。常見於房貸（轉貸降息）與信貸。要計算「省下的利息」是...
保單借款是什麼？
保單借款是用有保單價值準備金的壽險保單向保險公司借錢，不查聯徵、不影響信用、隨借隨還。額度通常是保單價值準備金的一定成數...
預借現金是什麼？
預借現金是用信用卡的循環額度直接領出現金，在 ATM 或銀行櫃檯即可辦理。方便但成本高：預借手續費加上循環利息，實質年成...
週轉金是什麼？
週轉金是為了度過短期資金缺口而借的錢，特徵是金額不大、期間短、目的明確（付貨款、發薪水、繳稅）。與長期貸款的差異在於「補...
免留車是什麼？
免留車是汽機車借款的一種模式：不必把車留在當舖或業者處，改以動產抵押設定作擔保，車照常使用。代價是利率通常較高、常需收入...
擔保與保證 (10)
擔保品、保人、抵押設定相關名詞
借據是什麼？
借據是證明借貸關係存在的書面文件，記載借款人、金額、利率、還款方式與日期。私人借貸「有沒有寫借據」常是日後能不能要回錢的...
免保人是什麼意思？
免保人是指貸款方案不要求借款人提供保證人。多數銀行信貸和部分民間借貸都免保人，但通常會以其他條件（信用、擔保品）替代。...
本票是什麼？
本票是由發票人（借款人）承諾在特定日期無條件支付一定金額給持票人（貸款方）的票據。在民間借貸中，金主或代書常要求借款人簽...
抵押權塗銷是什麼？
抵押權塗銷是在債務清償完畢後，向地政事務所申請取消不動產上的抵押權登記。塗銷後不動產回復完整的產權狀態。...
抵押權設定是什麼？
抵押權設定是將不動產（房屋、土地）登記設定抵押權給貸款方的法律程序。設定後若借款人違約，貸款方可聲請法院拍賣該不動產以回...
擔保品是什麼？
擔保品是借款人提供給貸款方作為債務保障的資產。若借款人無法還款，貸款方可處分擔保品以回收資金。常見的擔保品包括房屋、土地...
連帶保證人是什麼？
連帶保證人是承擔與借款人相同還款責任的保證人。債權人可以不先向借款人追討，直接要求連帶保證人清償全部債務，責任極重。...
職業保人是什麼？
職業保人是以擔任他人貸款保證人為業的人，收取費用後為借款人做保。此行為法律上灰色地帶，且職業保人的信用可能因為頻繁做保而...
花錢找保人是什麼？
花錢找保人是指借款人付費請人擔任貸款的保證人。這種做法遊走在法律邊緣，且找到的保人可能資格不符或是詐騙陷阱。...
流程與條件 (16)
借款流程、撥款方式、審核條件、聯徵
信用小白是什麼？
信用小白指聯徵中心沒有任何信用紀錄的人：沒辦過信用卡、沒貸過款。不是信用好也不是信用差，而是「無從評分」——銀行看不到你...
三點半是什麼？
「跑三點半」是台灣做生意的老俚語：銀行下午三點半關門，支票當天要有存款才能兌現，趕在關門前把錢湊進帳戶的行為就叫跑三點半...
負債比是什麼？
負債比是指借款人每月需償還的債務金額佔月收入的比例。銀行用負債比來評估借款人的還款能力，比例越高代表還款壓力越大。...
收入證明是什麼？
收入證明是用於證明借款人有穩定收入的各類文件的統稱。是貸款審核的核心文件，銀行藉此評估借款人的還款能力。...
在職證明是什麼？
在職證明是由雇主出具的文件，證明員工目前在該公司任職。是申請貸款時常見的必備文件之一，用於證明借款人有穩定工作。...
勞保是什麼（貸款用）？
在貸款審核中，勞保（勞工保險）投保紀錄可作為在職和收入的佐證。投保薪資反映收入水準，投保期間反映工作穩定度。...
薪轉是什麼？
薪轉（薪資轉帳）是公司每月固定將薪水匯入員工指定銀行帳戶的方式。薪轉紀錄是銀行審核貸款時最重要的收入證明之一。...
DBR負債比是什麼？
DBR（Debt Burden Ratio）是金管會規定的負債比限制，銀行無擔保借款（信貸+信用卡循環+現金卡）的總額不...
信用報告是什麼？
信用報告是聯合徵信中心出具的個人信用紀錄文件，詳列所有金融往來、貸款、信用卡使用和繳款狀況。是銀行審核貸款的核心參考資料...
利率與費用 (10)
月息、年利率、開辦費、代辦費等費用名詞
循環利息是什麼？
循環利息是信用卡帳單只繳最低應繳金額時，未繳清餘額按日計算的利息，上限年利率 15%（銀行法規範）。它是多數人卡債滾大的...
違約金是什麼？
違約金是借款人違反貸款契約約定（如提前還款、逾期嚴重等）時需支付的罰金。金額和計算方式會在契約中明訂，簽約前務必確認。...
滯納金是什麼？
滯納金是借款人未在約定日期前繳納還款時，貸款方額外收取的逾期費用。目的是懲罰遲繳行為並補償貸款方的額外風險。...
代辦費是什麼？
代辦費是借款人委託貸款代辦公司協助申請貸款時，支付給代辦的服務費用。金額通常為核貸金額的 5%~15%，是否值得取決於你...
手續費是什麼？
手續費是貸款過程中收取的各類服務費用的統稱，包含開辦費、帳戶管理費、動保設定費等。借款前應要求業者詳列所有費用項目。...
開辦費是什麼？
開辦費是貸款核准撥款時，由貸款方收取的一次性費用。金額通常為貸款金額的 1%~3% 或固定金額。是借款總成本的一部分。...
總費用年百分率(APR)是什麼？
APR（Annual Percentage Rate，總費用年百分率）是將所有借款費用（利息+手續費+開辦費等）納入計算...
年利率是什麼？
年利率是以「年」為單位的利率，是金融界最標準的利率表示方式。年利率 10% 表示借 100 萬，一年利息為 10 萬。銀...
日息是什麼？
日息是以「日」為單位計算的利率。日息聽起來數字很小（如日息 0.05%），但換算成年利率可能高達 18%。地下錢莊常用日...
法律與債務 (10)
本票裁定、強制執行、警示戶、債務協商
警示戶貸款是什麼？
警示戶貸款是指帳戶被列為警示後仍需要借款的情況。由於所有銀行帳戶被凍結，銀行不可能核貸，只能透過特定民間管道或等待警示解...
警示帳戶是什麼？
警示帳戶是因涉及詐騙案件而被銀行凍結的帳戶。一旦被列為警示帳戶，所有銀行帳戶都會被凍結，無法提款、轉帳或使用金融服務。...
催收是什麼？
催收是債權人或受委託的催收公司，對逾期未還款的債務人進行追討的行為。合法催收有法規限制，不得使用暴力、恐嚇或深夜騷擾等手...
呆帳是什麼？
呆帳是指債權人認定無法回收的債務，在會計上做為損失處理。對借款人而言，被列為呆帳會嚴重影響信用紀錄，在聯徵報告上保留 5...
代償高利貸是什麼？
代償高利貸是由合法的低利貸款來清償既有的高利貸債務，使借款人脫離超高利息的惡性循環。是遭受高利貸困擾者最重要的自救方式。...
高利貸是什麼？
高利貸是指收取超過法定利率上限（年利率 16%）的借貸行為。超過法定上限的利息約定依法無效，借款人可主張不支付超額利息。...
強制扣薪是什麼？
強制扣薪是法院依強制執行程序，命令債務人的雇主每月從薪資中扣除一定比例交給債權人。通常每月扣薪資的三分之一，但不得低於最...
強制執行是什麼？
強制執行是債權人持法院判決、本票裁定或確定的支付命令，聲請法院強制處分債務人財產以清償債務的法律程序。...
支付命令是什麼？
支付命令是債權人向法院聲請，命令債務人在 20 天內清償債務或提出異議的法律文件。若債務人未在期限內異議，支付命令即具有...
風險與防詐 (20)
貸款詐騙、換現金風險、假金主等防詐警示
借款前要先匯款詐騙是什麼？
借款前要先匯款是「先收費用再放款」詐騙的變體，詐騙者以各種理由要求借款人在取得借款前先匯出一筆金額。不論理由為何，都是詐...
先收費用再放款詐騙是什麼？
先收費用再放款是最經典的貸款詐騙手法。詐騙者聲稱需先繳交「手續費」「保證金」「開辦費」等才能放款，收到錢後就消失。100...
借錢廣告詐騙是什麼？
借錢廣告詐騙是透過網路廣告、社群貼文、傳單等方式刊登假借款訊息，吸引急需用錢的人上當。是最常見的貸款詐騙入口管道。...
地下錢莊的風險是什麼？
向地下錢莊借款的風險包括：超高利率（月息 10%以上）、暴力催收、利滾利無法脫身、人身安全受威脅。一旦借入極難全身而退。...
未成年借款的風險是什麼？
未成年人（未滿 18 歲）借款在法律上屬於「限制行為能力人」的行為，需法定代理人同意才有效。未經同意的借款契約可被撤銷，...
日日會詐騙是什麼？
日日會詐騙是利用日日會的架構進行的吸金詐騙。會頭以「高報酬」吸引會員加入，初期正常支付以建立信任，之後捲款跑路。本質為龐...
買車換現金的風險是什麼？
買車換現金以購買汽車名義辦車貸後轉賣車輛。因為金額較大（數十萬），損失和法律風險都比機車換現金更嚴重。...
辦機車換現金的風險是什麼？
辦機車換現金以購買機車的名義辦分期後立即轉賣。借款人承擔全額分期款但只拿到一半的現金，且可能被追究詐欺責任。...
辦門號換現金的風險是什麼？
辦門號換現金將自己的門號用於取得手機再轉賣，或提供證件供他人辦門號。兩者都有嚴重的財務和法律風險。...
機構與身份 (9)
代書、融資公司、當舖、催收公司等機構介紹
融資公司合法嗎？
合法登記的融資公司是合法的。融資公司依公司法設立，以自有資金放款，不吸收存款，因此不違反銀行法。但因缺乏專法監管，消費者...
找代辦的風險是什麼？
找貸款代辦有多項風險：費用高昂（5%~15%）、詐騙代辦收錢不辦事、代辦可能提供不實資料導致借款人觸法、部分代辦實為地下...
貸款代辦是什麼？
貸款代辦是協助借款人向銀行或民間業者申請貸款的中間服務業者。代辦收取費用（通常為核貸金額的 5%~15%）幫助包裝資料、...
職業工會是什麼？
職業工會是由同一職業的勞工自行組織的團體。在貸款相關的場景中，職業工會的重要性在於：透過工會投保勞保可作為工作和收入的佐...
聯徵中心是什麼機構？
聯合徵信中心（JCIC）是由金融機構共同出資設立的財團法人，負責蒐集、整理和提供個人及企業的信用資料。是台灣金融信用體系...
催收公司是什麼？
催收公司是受金融機構或其他債權人委託，對逾期債務人進行債務追討的專業機構。合法催收公司須遵守相關法規，不得使用暴力或不當...
當舖是什麼？
當舖是依「當舖業法」設立的合法民間借貸機構，以收受質當物品的方式提供借款服務。當舖受地方政府監管，營業須取得許可證。...
融資公司是什麼？
融資公司是依公司法設立，以自有資金經營放款業務的民間金融機構。與銀行不同，融資公司不受金管會直接監管，但合法登記的融資公...
代書是什麼？
代書（地政士）是通過國家考試的不動產登記專業人員。在民間借貸中，代書扮演媒介角色：評估借款人條件、介紹合適的金主、辦理抵...
理財概念 (32)
流動性、現金流、槓桿、複利等理財觀念詞條，與部落格理財系列文章互相連結。
原子習慣（財務版）是什麼？
原子習慣財務版是把 James Clear《原子習慣》的方法用在理財上：不靠意志力硬省，而是用自動化、環境設計與微小改變...
複利是什麼？
複利是「利滾利」：本金產生的利息滾入本金，下一期連利息一起生息。時間越長效果越驚人。複利同時作用在資產（幫你）與債務（害...
通膨與財富轉移是什麼？
通膨不是讓所有人一起變窮，而是一場財富轉移：從現金與存款持有者，轉移到資產持有者與低利負債人。理解方向，才能站對邊。...
機會成本是什麼？
機會成本是做一個選擇時所放棄的「次佳選項的價值」。錢拿去提前還房貸，機會成本就是這筆錢投資能賺的報酬；把錢放活存，機會成...
反脆弱是什麼？
反脆弱（Antifragile）是塔雷伯提出的概念：不只承受衝擊不壞（堅韌），還能從波動與壓力中變得更強。財務上的反脆弱...
Cantillon Effect（坎蒂隆效應）是什麼？
Cantillon Effect 指新增貨幣不是平均流入社會，而是先到達某些人（金融體系、資產持有者）手中，先拿到錢的人...
台灣聯徵信用評分是什麼？
聯徵信用評分是金融聯合徵信中心根據繳款紀錄、負債狀況、信用歷史計算的個人信用分數，範圍 200-800 分，是銀行核貸與...
借貸能力（債務容量）是什麼？
借貸能力（Debt Capacity）是你在金融體系眼中「最多能借到多少錢、用什麼利率」的總和，由收入、信用紀錄、既有負...
融資優序是什麼？
融資優序理論（Pecking Order Theory）指企業取得資金有偏好順序：先用內部資金，再借款，最後才增資稀釋股...