機會成本是什麼？
機會成本是做一個選擇時所放棄的「次佳選項的價值」。錢拿去提前還房貸，機會成本就是這筆錢投資能賺的報酬；把錢放活存，機會成本是通膨+錯過的增值。
定義：機會成本是選擇某方案時，被放棄的最佳替代方案的價值。
重點整理
- 每個財務決策都有機會成本，包括「什麼都不做」
- 現金放著不動的機會成本 = 通膨損失 + 錯過的報酬
- 提前還 2% 房貸的機會成本 = 這筆錢的其他用途報酬
- 看得見的是利息，看不見的是機會成本——人性天生忽略後者
- 正確比較法：把所有選項（含不行動）的報酬與風險攤開對比
詳細說明
為什麼機會成本總是被忽略？
付出去的利息看得見、有帳單；錯過的報酬看不見、沒人提醒你。行為經濟學稱之為「省略偏誤」：人對「做了而虧」的痛苦遠大於「沒做而錯過」，即使後者損失更大。於是多數人急著還 2% 的房貸（消滅看得見的利息），卻讓資金錯過 5% 的穩定用途——每年默默損失 3%，且毫無感覺。
把機會成本納入決策
方法很簡單：任何財務決策，強迫自己列出至少三個選項（含維持現狀），分別寫下預期報酬、風險與流動性影響，再比較。「這筆錢還有什麼用途？」這一個問題，能過濾掉大多數憑感覺的財務決定。
延伸閱讀
範例
手上 100 萬，三個選項：(A) 提前還 2.2% 房貸，年省 2.2 萬利息；(B) 放定存 1.6%，年賺 1.6 萬；(C) 投入年化 5% 的穩定配置，年賺 5 萬。選 A 的機會成本是 C 的 5 萬 − A 的 2.2 萬 = 每年 2.8 萬。十年下來差距超過 30 萬——這就是「看不見的成本」的威力。
常見誤區
誤區：不借錢、不投資就沒有損失
解答：「不行動」也是選擇，機會成本是通膨侵蝕+錯過的報酬。現金放十年，購買力可能少兩成。
誤區：機會成本要用最高報酬的選項來算
解答：應該用「風險相當的次佳選項」來比。拿定存跟飆股比機會成本是錯誤比較，風險等級不同。