為什麼文件很重要？
貸款審核有三個核心問題：你是誰、你能還多少、你有什麼擔保。文件就是回答這三個問題的依據。
文件準備完整，可以：
- 加快審核速度（少補件就是快）
- 提高核准機率（資料越完整越有利）
- 爭取更好的條件（佐證還款能力）
基本文件（所有貸款都需要）
| 文件 |
說明 |
怎麼取得 |
| 雙證件 |
身分證 + 健保卡或駕照 |
隨身攜帶 |
| 戶籍謄本 |
部分方案需要 |
戶政事務所或線上申辦 |
收入與財力證明
有薪轉的上班族
| 文件 |
說明 |
| 薪轉帳戶存摺封面 + 近 6 個月內頁 |
最重要的收入證明 |
| 在職證明 |
公司人資部門開立 |
| 扣繳憑單 |
去年度的年收入證明 |
| 勞保投保明細 |
可至勞保局 e 化服務查詢列印 |
自營商 / 接案者
| 文件 |
說明 |
| 營利事業登記證 |
證明公司合法 |
| 近一年 401 報表 |
營業額證明 |
| 公司銀行帳戶近 6 個月進出 |
現金流證明 |
| 個人綜合所得稅申報書 |
年收入證明 |
沒有薪轉的人
| 可替代文件 |
適用情況 |
| 領現的薪資袋照片 + 雇主聲明 |
領現金的工作 |
| 個人帳戶近 6 個月固定入帳紀錄 |
有規律的轉帳收入 |
| 租金收入證明 |
有出租不動產 |
| 定期存款證明 |
有一定存款 |
各類貸款的額外文件
房屋貸款 / 二胎
- 土地及建物登記謄本（地政事務所）
- 房屋權狀影本
- 房屋稅單
- 房屋買賣合約書（新購屋）
- 現有房貸近 12 個月繳款紀錄（二胎）
汽車貸款
機車貸款
企業貸款
- 公司登記文件（營登或商業登記）
- 近兩年度財務報表
- 近 6 個月公司銀行帳戶往來明細
- 401/403/405 營業稅申報書
- 股東名冊 / 負責人資料
文件準備的實用技巧
- 存摺用「拍照」而非影印：現在多數線上申請接受手機拍照上傳
- 薪轉紀錄不要有跳月：如果中間有月份沒入帳，先想好怎麼說明
- 勞保明細提早印：勞保局網站有時候很慢，建議非尖峰時段操作
- 扣繳憑單 5 月後才有當年度的：如果是 1-4 月申請，用前一年度的
- 文件日期越新越好：超過 3 個月的文件可能被要求重新提供
常見 NG 情況
- 存摺餘額太低：審核看的是「收入流水」不是餘額，但餘額太低（<1000）觀感不佳
- 有大筆不明入帳：突然多了一筆 50 萬入帳反而會被問來源
- 薪轉帳戶有頻繁轉出：月初入帳月初就轉光，會被認為有其他負債
- 勞保投保金額太低：投保薪資 25,250（最低級距）會讓銀行質疑實際收入
申請前的檢查清單
- [ ] 身分證件準備好
- [ ] 近 6 個月薪轉紀錄完整
- [ ] 知道自己的聯徵狀況（建議先查一次）
- [ ] 擔保品相關文件備齊
- [ ] 確認申貸金額和期數
- [ ] 評估月付金是否負擔得起