機車換現金是什麼？機車借款的真相與注意事項
「機車換現金」到底是什麼？
街頭、網路上常看到「機車換現金」「機車借款」的廣告。很多人搞不清楚：這是要我把車賣掉嗎？
不是賣車，是「借款」。 你用機車當抵押借錢，車子的所有權還是你的，還清後就解除抵押。
機車借款的兩種模式
1. 留車（機車停在業者處）
- 機車交給業者保管
- 你只拿錢
- 利率較低
- 但這段期間不能騎車
2. 免留車（機車繼續騎）
- 機車可以繼續使用
- 業者可能裝 GPS 或保留備用鑰匙
- 利率較高
- 方便但成本高
大部分人選免留車（還要騎車上班），但要注意利率較高。
機車借款可以借多少？
機車借款的額度通常不高，因為機車本身價值有限：
| 機車類型 | 可借額度（約） |
|---|---|
| 新車、大型重機 | 較高 |
| 一般通勤機車 | 數千至數萬 |
| 老舊機車 | 很低或不收 |
通常可借車輛價值的 5-7 成。
機車借款的利率
| 管道 | 利率 |
|---|---|
| 當舖（合法） | 年息上限 30% |
| 融資公司 | 年息約 8%-16% |
| 來路不明的業者 | 可能超高，要小心 |
重點：合法當舖的年息上限是 30%。 如果有人報的利率換算年息遠超過這個，就要警惕。
機車換現金的常見陷阱
陷阱 1：月息報價誤導
「月息 3 分」聽起來不多，但換算年息是 36%，已超過當舖法定上限。一定要換算年息。
陷阱 2：預扣費用
借 3 萬，先扣各種費用實拿 2.5 萬，但利息還是用 3 萬算。實質成本暴增。
陷阱 3：合約陷阱
合約沒寫清楚利率、期限、流當條件，事後糾紛。
陷阱 4：假借款真詐騙
有些是吸引你上鉤後，要求各種預付費用（保證金、手續費）才放款，這是詐騙。正規借款不會要求預付費用。
怎麼安全地機車借款？
1. 找合法當舖
- 確認有當舖業許可證
- 年息不超過 30%
- 合約寫清楚
2. 換算年息再決定
月息 × 12 = 年息。超過 30% 就有問題。
3. 看清楚合約
利率、期限、流當條件、是否裝 GPS，都要寫清楚。
4. 不要預付任何費用
要求「先付保證金才放款」的，幾乎都是詐騙。
機車借款適合誰？
適合的情況
- 信用不好，銀行借不到
- 急需小額週轉
- 名下有機車
更好的替代方案
如果條件允許，這些通常比機車借款划算：
- 個人信貸：利率低很多
- 政府微型貸款：利率最低
- 汽車借款：如果有汽車，額度更高
常見問題
Q：機車還在貸款中能再借嗎？
如果機車市值高於剩餘貸款，差額部分可能可以借，但機車本身價值有限，空間不大。
Q：機車換現金後車子會被賣掉嗎？
不會，除非你還不出來導致「流當」。正常還款，車子是你的。
Q：沒有行照能借嗎？
通常需要行照證明車輛所有權。沒有行照很難辦。
總結
「機車換現金」其實是機車抵押借款，不是賣車。重點：
- 找合法當舖，年息不超過 30%
- 換算年息，別被月息報價誤導
- 不要預付任何費用（預付 = 詐騙）
- 如果信用還可以，個人信貸或政府微貸更划算
