學生可以借錢嗎？就學貸款 vs 信用貸款差異完整比較

學生缺錢有哪些選擇？

大學學費一學期 2-6 萬（公立）到 5-12 萬（私立），加上住宿、生活費，經濟壓力不小。學生的合法資金來源有：

就學貸款完整解析

什麼是就學貸款？

政府補貼利息的學生專用貸款，由台灣銀行承辦。在學期間不用付利息（政府全額補貼），畢業後開始還款。

申請資格

• 具中華民國國籍
• 就讀國內公私立大專院校（含碩博班）
• 家庭年收入 120 萬以下：在學期間利息全免
• 家庭年收入 120-148 萬：在學期間自付半額利息
• 家庭年收入超過 148 萬：不符合資格

可貸項目

• 學雜費（全額）
• 書籍費（每學期上限約 3,000）
• 住宿費（依實際金額）
• 生活費（每學期上限約 40,000，限低收入戶）
• 海外研修費（交換學生適用）

還款方式

• 畢業或退學後滿 1 年開始還款
• 還款期限：借款 1 年可分 4 期還（每學期借款獨立計算）
• 目前利率約 1.15%（機動調整）
• 可申請緩繳（失業、低收入等）

申請流程

1. 開學前到台灣銀行網站下載申請書
2. 準備：學生證、戶籍謄本、家庭所得證明
3. 到台灣銀行分行辦理對保
4. 銀行撥款到學校帳戶（直接繳學費）

學生可以辦信用貸款嗎？

幾乎不行，除非：

• 你已滿 20 歲
• 你有穩定工作收入（兼職也算，但要有薪轉紀錄）
• 你有信用紀錄（辦過信用卡且正常繳款）

純粹的「全職學生」基本上申請不到銀行信貸，因為無法證明還款能力。

學生信用卡

部分銀行有學生信用卡，額度 2-5 萬。這不是借款，但可以用來週轉。注意：

• 千萬不要只繳最低應繳
• 循環利率高達 15%
• 影響未來畢業後的信用紀錄

學生常見的借錢陷阱

1. 學長姐介紹的「借錢管道」

校園裡常有人介紹「快速借款」，可能是：

• 地下錢莊偽裝
• 要你當人頭帳戶
• 多層次行銷吸收會員

2. 網路上的「學生專屬借款」

社群媒體上標榜「學生也能借」的廣告，絕大多數是：

• 個人放貸（高利貸）
• 詐騙集團（騙證件資料）
• 要求先付手續費的假業者

3. 用學貸去投資

有些學生想「用低利的學貸去投資賺差價」。風險極高：

• 投資虧損你還是要還錢
• 就學貸款有用途限制
• 違規可能被追回

真的很缺錢怎麼辦？

優先順序建議

1. 先申請助學金和獎學金：不用還的錢最好
2. 申請就學貸款：利率極低，畢業後才還
3. 校內工讀：圖書館、行政助理等，時薪合理且不影響課業
4. 和家人坦誠溝通：很多家長願意幫忙但不知道你困難
5. 學校急難救助金：突發狀況可向學務處申請

不建議的做法

• 辦多張信用卡預借現金
• 找網路上的不明借款管道
• 把學費拿去投資「翻倍」
• 提供個人資料給陌生人換取借款

畢業後如何順利還款？

就學貸款是很多人出社會後的第一筆負債。建議：

• 找到工作後立即設定自動扣繳
• 有餘力就提前還款（就學貸款無提前還款違約金）
• 不要因為利率低就拖很久（心理負擔也是成本）
• 若暫時失業可申請緩繳，不要逾期