機車貸款全攻略：額度、利率、流程與常見問題

機車貸款是什麼？

機車貸款就是用你名下的機車做為擔保品，向融資公司借一筆錢。借款期間車子可以繼續騎，但會被設定「動產擔保」。

特色：門檻低、撥款快、不太看聯徵，是信用條件不足者的常見選擇。

基本條件與額度

影響額度的因素

• 車輛 CC 數：排氣量越大，額度越高
• 車輛年份：越新越好（3 年內最佳）
• 品牌：大廠牌殘值較高
• 申請人收入：有薪轉更有利

各 CC 數參考額度

機車貸款的優缺點

優點

• 門檻極低：幾乎不看聯徵信用
• 撥款快速：最快 1 天
• 車輛繼續使用：不需交車
• 文件簡單：身分證 + 行照基本就夠
• 適合小額急用：5-10 萬的需求最適合

缺點

• 利率偏高：比銀行信貸高很多
• 額度有限：受限於車輛殘值
• 動保設定：車輛被設定後不能過戶
• 部分業者品質差：要確認合法性

申辦流程

1. 準備文件：

   • 身分證正反面
   • 機車行照
   • 存摺封面（撥款用）
   • 收入證明（部分業者需要）

2. 提出申請：線上或電話聯絡業者

3. 審核：確認車輛狀態和申請人身份（約 30 分鐘 - 數小時）

4. 簽約對保：確認金額、利率、期數、月付金

5. 動保設定：到監理站辦理動產擔保設定

6. 撥款：設定完成後當天或隔天撥款

月付金試算

以借 10 萬、年利率 12% 為例：

期數越長月付越輕鬆，但總利息也越多。建議在能力範圍內選短期。

常見問題

Q：機車要多新才能貸？

大部分融資公司接受 10 年以內的機車。越新額度越高。超過 10 年的老車可能無法申辦或額度很低。

Q：分期中的機車可以再貸嗎？

看情況。如果是在原融資公司增貸（還款正常一段時間後），通常可以。如果是另一家，比較困難。

Q：機車貸款會影響信用嗎？

融資公司的機車貸款通常不會上聯徵。所以不影響你未來申辦銀行信貸。但如果逾期不繳，業者可能會將動保品拉回。

Q：還不出來會怎樣？

1. 業者催收
2. 協商延期或調整方案
3. 若持續不還 → 動保品被拉回（車被收走）
4. 可能走法律程序

Q：電動機車可以貸嗎？

可以，Gogoro、PBGN 聯盟的電動車目前多數融資公司有接受。額度依車款和年份而定。

注意事項

確認業者合法

• 有公司登記（經濟部商業司可查）
• 有實體營業地址
• 利率不超過年利率 16%
• 合約有完整條款

避免的行為

• 不要把機車行照原本交給不明人士
• 不要簽空白合約
• 不要在撥款前繳任何費用
• 確認月付金自己負擔得起再簽

誰適合機車貸款？

• 需要小額資金（2-15 萬）
• 急用（1-2 天要拿到錢）
• 信用不佳，銀行申請不過
• 沒有薪轉或收入證明不完整
• 名下有 10 年內的機車

誰不適合？

• 需要大額資金（>30 萬）→ 考慮車貸或房貸
• 條件好可以申請銀行信貸的人 → 利率低很多
• 沒有機車的人

如果不確定自己適合哪種方案，可以透過平台描述你的需求，讓系統幫你配對最適合的管道。