負債比（DTI）是什麼？
負債比（DTI，Debt-to-Income Ratio）是每月債務支出佔月收入的比例，是銀行審核貸款的核心指標。一般以 60-70% 為上限，超過即難以核貸。
定義：DTI 是每月債務還款總額除以月收入的比例，反映收入被債務佔用的程度。
重點整理
- DTI = 每月債務月付總額 ÷ 月收入
- 銀行常見上限：60-70%（含申請中貸款）
- 金管會另有 DBR 22 倍規範：無擔保債務不得超過月薪 22 倍
- DTI 過高是被銀行婉拒的最常見原因之一
- 降低 DTI 的方法：增加收入證明、清償小額債務、拉長既有貸款年限
詳細說明
銀行怎麼看 DTI？
銀行審核的核心邏輯是「你還得起嗎」。月收入 5 萬、既有月付 2 萬（DTI 40%）的人，再借一筆月付 1.5 萬的信貸後 DTI 升到 70%，已達多數銀行上限。此時就算信用分數再高，也可能被婉拒或砍額度。
DTI 與 DBR 22 倍的差別
DTI 看「月付金與月收入」的比例；DBR（Debt Burden Ratio）看「無擔保債務總額與月薪」的倍數，金管會規定不得超過 22 倍。兩者都過關才借得到。例如月薪 4 萬的人，全部信貸+卡債餘額不能超過 88 萬。
延伸閱讀
範例
月收入 6 萬的小張：房貸月付 2.5 萬 + 車貸 8 千 + 信貸 1 萬 = 月付總額 4.3 萬。DTI = 43,000 ÷ 60,000 ≒ 72%，已超過多數銀行上限，再申請新貸款很可能被拒。若他先還清車貸，DTI 降至 58%，核貸機會明顯提高。
常見誤區
誤區：收入高就一定借得到錢
解答：銀行看的是比例不是絕對值。月入 20 萬但月付 15 萬的人，DTI 75% 一樣借不到。
誤區：把負債藏起來銀行就不知道
解答：銀行貸款、信用卡、融資公司多數都會上聯徵，隱瞞不了。民間私人借貸雖不上聯徵，但銀行會從存摺往來看出端倪。