雪崩法是什麼？
雪崩法（Debt Avalanche）是優先清償利率最高債務的還債策略。數學上總利息支出最少、還清時間最短，但初期進度感較慢，需要較強的紀律。
定義：雪崩法是優先還清利率最高的債務，使總利息支出最小化的還債策略。
重點整理
- 把所有債務按「利率」從高到低排序
- 其他債只繳最低，火力集中在利率最高那筆
- 數學上總利息最少、還清最快
- 缺點：高利率債通常金額大，初期看不到進度
- 適合紀律強、利率差距大的情況
詳細說明
為什麼先還利率最高的？
利息是照利率長的。同樣 10 萬元債，卡循 15% 一年生 1.5 萬利息，信貸 6% 只生 6 千。先消滅高利率債，等於先關掉流血最快的傷口。只要執行得下去，雪崩法永遠是總成本最低的選擇。
適合誰？
各筆債務利率差距大（如卡循 15% + 房貸 2%）、能忍受前期沒有成就感、對數字有紀律的人。若你容易半途而廢，可考慮雪球法先建立動力。
延伸閱讀
範例
| 債務 | 金額 | 利率 | 雪崩法順位 |
|---|---|---|---|
| 信用卡循環 | 15 萬 | 15% | 1 |
| 信貸 | 40 萬 | 6% | 2 |
| 機車貸 | 6 萬 | 12% | 先於信貸（第 2 位改為機車貸） |
※ 正確順序：卡循 15% → 機車貸 12% → 信貸 6%。按利率排，不按金額排。
常見誤區
誤區：雪崩法一定比雪球法好
解答：只有執行得下去才成立。研究顯示多數人中途放棄的主因是初期看不到進度，若你屬於這型，雪球法的實際效果反而更好。
誤區：房貸利率最低所以永遠最後還
解答：原則上正確，但若房貸已進入還本期且你有大量閒置資金，仍可比較提前還款與其他用途的報酬再決定。