好債與壞債是什麼？
好債是能產生超過利息成本報酬的負債（如低利房貸、創業貸款）；壞債是純消費、不產生任何回報的負債（如信用卡循環、高利消費貸）。
定義：能產生超過利息成本的報酬或價值的是好債，純消費且高利率的是壞債。
重點整理
- 判斷標準：這筆錢借來後，能不能創造大於利息的價值
- 好債例子：低利房貸、創業/設備貸款、進修貸款
- 壞債例子：信用卡循環利息、分期買奢侈品、高利消費貸
- 同一種貸款可能是好債也可能是壞債，看用途
- 理財目標不是零負債，而是消滅壞債、善用好債
詳細說明
怎麼區分好債與壞債？
問自己一個問題：這筆借款會讓我的財務變好還是變差？房貸買自住房，同時省下房租並累積資產，多數情況是好債。信用卡循環利率 15%，買的東西又不產生收入，是典型壞債。
為什麼有錢人反而愛借錢？
因為他們借的幾乎都是好債：用 2-3% 的利率借錢，投入報酬更高的生意或資產。一般人常見的錯誤是相反的：急著還掉 2% 的房貸（好債），卻放著 15% 的卡循（壞債）不管。
延伸閱讀
範例
| 好債 | 壞債 | |
|---|---|---|
| 利率 | 低（2-6%） | 高（10% 以上） |
| 用途 | 買資產、創造收入 | 純消費 |
| 還款後 | 留下資產或能力 | 什麼都不剩 |
| 例子 | 房貸、創業貸、進修 | 卡循、奢侈品分期 |
常見誤區
誤區：所有負債都是壞事，越快還完越好
解答：低利好債不必急著還。若你的資金有更高報酬的用途（或需要保留流動性），提前還 2% 的房貸不一定是最佳選擇。
誤區：借錢投資就是好債
解答：不一定。借款投資同時放大獲利與虧損，若投資標的風險高或你無法承受波動，借來的也是壞債。