創業貸款是什麼？
風險提醒
本詞條涉及較高風險的借貸方式，請務必仔細評估後再做決定。
創業貸款是為創業或早期營運提供資金的貸款，台灣主要管道包括政府的青年創業及啟動金貸款（青創貸款）、銀行小型企業貸款與信保基金保證的貸款。
定義：創業貸款是提供創業準備金、開辦費用與早期營運週轉的貸款，台灣以政府支持的青創貸款為主要管道。
重點整理
- 青年創業及啟動金貸款：政府支持，利率低（約 2-3%），額度最高 1,200 萬
- 準備金及開辦費用：最高 200 萬；週轉金：最高 400 萬
- 需要營業登記與營運計畫書
- 信保基金可提供保證，降低擔保品門檻
- 銀行看的是還款能力與計畫可行性，不是夢想
詳細說明
台灣創業資金的主要管道
第一優先是政府方案：青年創業及啟動金貸款（18-45 歲、公司設立 5 年內），利率低且有信保基金保證，不一定需要擔保品。其次是銀行的中小企業貸款。若公司剛成立、無財報紀錄，銀行常要求負責人以個人信用連帶保證，等於個人信貸的變形。
申請前該想清楚的事
貸款是要還的，跟股權募資本質不同：生意失敗，投資人的錢不用還，貸款卻會跟著你。因此借款金額應以「營運計畫的實際需求＋保留 runway」計算，而不是「能借多少借多少」。常見的健康做法：借款後確保手上資金能撐 12 個月以上的燒錢速度。
延伸閱讀
- 相關詞條：Runway（資金跑道）、融資優序、借貸能力
範例
32 歲的小方要開設計工作室，需要 150 萬（設備 50 萬+裝潢 40 萬+週轉 60 萬）。她申請青創貸款：準備金額度內貸 150 萬、利率約 2.5%、7 年攤還，月付約 1.9 萬。相比之下，若用個人信貸借 150 萬（利率 6-8%），月付超過 2.5 萬——政府方案每月省下的 6 千元，就是多出來的 runway。
常見誤區
誤區：創業貸款失敗了可以不用還
解答：貸款不是投資，公司倒了個人保證責任還在。這是借款創業與募資創業最大的差異，簽連帶保證前務必想清楚。
誤區：沒有擔保品一定借不到
解答：青創貸款有信保基金提供保證，多數情況不需擔保品。門檻在於營運計畫書與負責人信用，不是抵押品。