負債整合是什麼？
負債整合是將多筆不同利率、不同機構的債務，合併成一筆貸款來償還。目的是降低整體利率、減少每月還款金額、簡化還款管理。
定義：負債整合是將多筆債務合併為一筆，以較低利率統一償還的財務規劃方式。
重點整理
- 將多筆債務合併成一筆
- 目標：降低整體利率、減少月付金
- 常見方式：申請低利貸款來清償高利債務
- 銀行和民間都有提供負債整合服務
- 需注意整合後總還款金額是否真的降低
詳細說明
負債整合的方式
（1）銀行信貸整合：利率最低，但需信用良好；（2）房屋增貸整合：有房屋者可用較低利率整合；（3）民間整合：審核寬鬆但利率較高。
負債整合的注意事項
（1）計算整合後的總利息成本；（2）確認沒有額外手續費；（3）整合後不要再新增債務；（4）小心「代辦整合」詐騙。
範例
| 項目 | 整合前 | 整合後 |
|---|---|---|
| 信用卡循環 | 年利率15% | 統一為年利率6%信貸 |
| 小額信貸A | 年利率12% | |
| 小額信貸B | 年利率10% | |
| 月繳總額 | 約18,000元 | 約12,000元 |
| 還款期限 | 各不同 | 統一7年 |
※ 以上為示意，實際條件依銀行審核而定。
常見誤區
誤區：整合負債會讓信用變差
解答：相反，成功的債務整合會降低負債比，長期改善信用。但申請時會有聯徵查詢記錄。