高利貸整合是什麼？
高利貸整合是將向地下錢莊或高利貸業者的借款，轉為較低利率的合法貸款來償還。目的是擺脫超高利息和暴力催收的處境。
定義：高利貸整合是以合法、較低利率的貸款來清償高利貸債務的財務處理方式。
重點整理
- 將高利貸債務轉為合法低利貸款
- 目的：脫離超高利息和暴力催收
- 可透過銀行代償、民間合法業者或法扶協助
- 超過法定利率的利息可主張無效
- 切勿以新的高利貸來償還舊高利貸
詳細說明
高利貸整合的管道
（1）銀行代償（利率最低但審核嚴格）；（2）融資公司代償（審核較寬鬆）；（3）法律扶助基金會（免費法律諮詢）。
重要觀念
民法第 205 條規定利率上限為年利率 16%，超過部分借款人可主張無效。若被高利貸催收，可報警處理並尋求法律援助。
範例
| 管道 | 費用 | 適用對象 |
|---|---|---|
| 銀行整合型信貸 | 開辦費（數千元） | 信用尚可、有收入 |
| 法扶基金會諮詢 | 免費 | 所有人 |
| 債務協商（銀行公會） | 免費 | 多重債務人 |
| 代辦公司 | 核貸5%~20% | 不建議使用 |
常見誤區
誤區：高利貸整合一定要透過代辦
解答：不一定。可自行向銀行申請債務整合，或透過法扶基金會申請債務協商。代辦收費高且不一定成功。